L'Assurance emprunteur
En deux mots

Rattachée directement à votre crédit, l'assurance emprunteur, également appelée assurance de prêt vous couvre contre tous ces risques qui pourraient vous empêcher de rembourser vos échéances. Perte d’emploi, invalidité totale ou partielle, ou encore décès. Auparavant directement rattachée à votre prêt, la Loi Lemoine vous autorise désormais à souscrire à celle de votre choix, ou à en changer pour obtenir des tarifs plus avantagieux. 

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L'assurance emprunteur, comment ça marche? 

L’assurance-crédit est souscrite en même temps que le prêt et peut prendre en charge tout ou partie des échéances de remboursements en cas d’incapacité. Elle est obligatoire pour obtenir un prêt immobilier et elle est fortement recommandée pour tous les autres types de crédit.

Différents éléments peuvent vous être demandés et peuvent influer sur le tarif de votre assurance (état de santé, profession, pratique sportive, etc.).

Dans la plupart des cas, l’organisme auprès duquel vous réalisez votre crédit vous proposera une assurance emprunteur mais vous êtes libre de souscrire un contrat auprès de l’assureur de votre choix. Il est d’ailleurs recommandé de faire jouer la concurrence pour obtenir le tarif le plus avantageux. 

Comment changer d’assurance emprunteur ?

Si vous souhaitez changer d’assurance emprunteur, rien de plus simple : vous devez envoyer une demande de résiliation à votre assureur et signaler votre demande de substitution à l’organisme auprès duquel vous avez souscrit votre prêt.

La banque ou l’organisme de crédit a alors 10 jours pour vous apporter une réponse. Votre demande peut être refusée si des informations sont manquantes ou si le nouveau contrat n’apporte pas les mêmes garanties. Ce refus devra dans tous les cas être motivé pour vous permettre de présenter une nouvelle demande conforme.

Lorsque votre demande est acceptée, il vous faudra simplement informer votre nouvel assureur par lettre recommandée ou par courrier recommandé électronique. 

Le comparateur d’assurance emprunteur

Vous allez bientôt signer votre offre de prêt ? C’est le moment de comparer pour choisir la meilleure assurance emprunteur. Grâce au comparateur d’assurance emprunteur Ojennettu, vous pouvez trouver l’assurance-crédit correspondant à vos besoins au tarif le plus attractif.

Quelle assurance emprunteur choisir

Pour bien choisir votre assurance emprunteur, il est essentiel de :

  1. Définir vos besoins en matière de couverture 
  2. Réaliser un comparatif des offres pour ne pas se limiter à l’assurance proposée par votre banque ou votre organisme de crédit
  3. Faire attention aux garanties offertes par les contrats que vous comparez
  4. Être attentif aux situations dans lesquelles vous ne seriez pas couvert par votre assurance
  5. Utiliser un comparateur pour trouver une offre adaptée à vos besoins au meilleur prix.

Renégocier son assurance emprunteur

Vous avez souscrit un prêt et vous souhaitez renégocier votre assurance emprunteur ? Il vous suffit simplement de comparer votre contrat avec d’autres offres proposant les mêmes garanties et de solliciter l’accord de votre organisme emprunteur pour effectuer le changement. 

Quel prix pour l'assurance emprunteur ?

Le prix de l’assurance emprunteur peut dans certains cas représenter jusqu’à un tiers du coût de votre crédit. Ce prix est défini par le Taux annuel effectif d’assurance (TAEA) qui vient s’ajouter au taux d’intérêt que vous payez pour le remboursement de votre crédit. Ce taux varie généralement selon le type de crédit, sa durée et selon les caractéristiques de l’emprunteur.

Que dit la loi Lemoine ?

La loi Lemoine, entrée en vigueur le 1er juin 2022, apporte trois principaux changements :

- la résiliation à tout moment de son assurance emprunteur alors que cela n’était jusque-là possible qu’à la date anniversaire du contrat,

- la suppression du questionnaire de santé pour les prêts inférieurs à 200 000 euros et dont la date de fin intervient avant les 60 ans de l’emprunteur,

- le raccourcissement du droit à l’oubli pour certaines maladies (cancer, hépatite C) ou pathologies chroniques (diabète, insuffisance rénale).

A savoir avant de signer son assurance emprunteur

Ces interrogations reviennent souvent lorsque vient le moment de souscrire à son crédit et choisir son assurance emprunteur.

Peut-on déduire l’assurance emprunteur de ses revenus fonciers ?

Le coût de votre assurance-crédit est déductible de vos revenus fonciers au même titre que tous les intérêts d’emprunt. Dans le cas d’un emprunt pour un investissement locatif, cette déduction est conditionnée au fait que votre logement soit effectivement loué.

Mieux choisir son assurance emprunteur en bref

L’assurance emprunteur est indispensable pour la plupart des crédits que vous souscrivez. Elle vous apporte une protection dans le cas où vous seriez dans l’incapacité de rembourser vos échéances. Il est aujourd’hui très simple de comparer les offres et de renégocier à tout moment son contrat pour bénéficier des mêmes garanties au meilleur prix, notamment via le comparateur de crédit de Ojennettu.